Le sorti delle fideiussioni omnibus redatte sulla base dello schema abi riproduttive di intese anticoncorrenziali e la clausola “a prima richiesta”: legittima la deroga al termine ex art. 1957 c.c.?

admin — Thu, 04 Dec 2025 16:40:47 +0000

Le sorti delle fideiussioni omnibus redatte sulla base dello schema abi riproduttive di intese anticoncorrenziali e la clausola “a prima richiesta”: legittima la deroga al termine ex art. 1957 c.c.? admin Gio, 04/12/2025 - 17:40

Nota a sentenza a cura del Dott. Matteo Cavasin, praticante avvocato in Venezia, in commento della sentenza n. 323/2025 della Corte d'Appello di Venezia, esemplificativa dei principali orientamenti in materia di fideiussioni omnibus e garanzie a prima richiesta. In allegato la nota e la sentenza oggetto di commento.

Allegato

Nota ad App. Venezia, 23 febbraio 2025, n. 323 - Dott. Cavasin.pdf

Corte App. Venezia n. 323 del 2025.pdf

Mutuo – contratto di risparmio edilizio – consumatore – obblighi informativi rafforzati

admin — Tue, 16 Sep 2025 08:43:33 +0000

Mutuo – contratto di risparmio edilizio – consumatore – obblighi informativi rafforzati

Art. 1322 c.c. – Art. 1346 c.c. – Art. 1337 c.c. – Art. 2 e 34 D. Lgs. 206/2005

admin Mar, 16/09/2025 - 10:43

Tribunale di Rovigo, sez. I, ordinanza del 20 giugno 2025 – Pres. e Rel. G. Borella

Il mutuo, quale contratto reale, richiede la prova dell’effettiva erogazione della somma mutuata: la quietanza rilasciata nell’atto notarile e il riconoscimento di debito titolato non sono sufficienti a fondare l’esistenza del credito, permanendo l’onere in capo al mutuante di dimostrare la traditio della somma.

Il contratto di risparmio edilizio, nella versione diffusa in Italia, è nullo per difetto di determinatezza dell’oggetto, ai sensi dell’art. 1346 c.c., quando non siano specificati criteri e tempi di assegnazione, conteggi e condizioni minime, come richiesto anche dalla disciplina tedesca richiamata nel regolamento contrattuale.

La causa atipica di risparmio edilizio, se comporta oneri e costi maggiori rispetto a un ordinario mutuo fondiario senza offrire al consumatore un’utilità aggiuntiva, è priva di meritevolezza ex art. 1322 c.c.

Nei rapporti tra professionista e consumatore, sussistono obblighi informativi rafforzati, desumibili dall’art. 1337 c.c. e dall’art. 1469 ter c.c. (oggi art. 34 Cod. Consumo), la cui violazione incide sulla validità ed efficacia dell’operazione.

(Massime a cura della redazione – riproduzione riservata)

Allegato

Tribunale di Rovigo, ordinanza del 20.06.2025.pdf

Concessione abusiva di credito – prudente valutazione del merito creditizio – ragionevolezza delle prospettive di risanamento

admin — Tue, 01 Jul 2025 08:40:25 +0000

Concessione abusiva di credito – prudente valutazione del merito creditizio – ragionevolezza delle prospettive di risanamento

Art. 1176 c.c. – art. 146 L.F. e art. 255 D.lgs. n. 14/2019 – artt. 2394 c.c. e 2476, comma 6, c.c.

admin Mar, 01/07/2025 - 10:40

Tribunale di Milano, Sez. II, 17.06.2025, sentenza n. 4937/2025, Presidente Rel. Est., VASILE, Giudice, GIANI, Giudice, PIPICELLI.

L’erogazione del credito è qualificabile come abusiva qualora l’istituto di credito, con dolo o colpa, conceda finanziamenti ad un’impresa che si trovi in una situazione di difficoltà economico-finanziaria, in assenza di concrete prospettive di superamento della crisi. La responsabilità della banca nei confronti della società finanziata si inquadra nell’ambito della responsabilità contrattuale da c.d. “contatto sociale”. Tale responsabilità trova fondamento nella violazione della regola dettata in materia di obbligazioni, che impone il rispetto dei canoni di diligenza professionale, ai sensi dell’art. 1176 c.c. L’istituto di credito è tenuto al rispetto dei principi di sana e corretta gestione, che includono l’obbligo di verifica in ordine alle concrete prospettive di superamento della situazione di difficoltà in cui versa la società. L’aspetto rilevante riguarda, dunque, la sussistenza o meno di fondate prospettive, sulla base di una valutazione ex ante, di superamento della crisi da parte della società finanziata, che versi in uno stato di crisi e di insolvenza, pur noto al soggetto finanziatore.

Il Curatore fallimentare è legittimato ad agire nei confronti della banca per i danni cagionati alla società fallita, sia a titolo contrattuale che extracontrattuale, ossia al medesimo titolo per il quale avrebbe potuto agire l’imprenditore danneggiato, deducendo la responsabilità del finanziatore verso il soggetto finanziato, per il pregiudizio causato al patrimonio della società dall’attività di finanziamento.

(Massima a cura della Redazione. Riproduzione riservata)

Allegato

Tribunale di Milano, Sez. II, sentenza n. 4937-2025.pdf

Fideiussioni - Nullità – Schema ABI – Consumatore

admin — Sat, 04 Jan 2025 16:15:56 +0000

Fideiussioni - Nullità – Schema ABI – Consumatore

Art. 1419 c.c. – Art. 1955 c.c. – Art. 1957 c.c. – Art. 2 L. 287/90

admin Sab, 04/01/2025 - 17:15

Tribunale di Ferrara, sent. 6 dicembre 2024 – G.U. Dott. M. Marinelli

I principi sanciti dalle sentenze delle Sezioni unite nn. 2207/2005 e 41994/2021 in materia di nullità parziale delle fideiussioni stipulate “a valle” dello schema ABI dichiarato intesa anti-concorrenziale da Banca d'Italia si applicano sia alle fideiussioni omnibus stipulate in un periodo successivo a quello esaminato dall'Autorità (solo per i contratti del periodo 2002-2005 il provvedimento costituisce prova privilegiata dell'abuso) sia in relazione a fideiussioni “specifiche”. La nullità virtuale è conseguenza della violazione di una norma di ordine pubblico e deriva dall’accertamento della coincidenza di fatto delle condizioni contrattuali applicate con quelle dello schema ABI frutto dell’illegittima intesa anti-concorrenziale, con onere in capo all’eccipiente di dimostrare la perduranza dell'intesa anti-concorrenziale nel periodo di sottoscrizione della garanzia. (Redazione – Riproduzione riservata).

La clausola “a prima richiesta” assume mera funzione di rafforzamento della garanzia creditoria, privando il fideiussore del naturale diritto di sollevare, al momento del pagamento, le eccezioni opponibili dal debitore originario – come accade nell'ambito dei contratti autonomi di garanzia – e, di conseguenza, il rischio di eccezioni meramente dilatorie. In queste ipotesi negoziali, il termine decadenziale di cui all’art. 1957 c.c. è rispettato nel caso in cui il creditore abbia inviato una richiesta stragiudiziale di pagamento, non essendo necessaria la proposizione di una domanda giudiziale. Ne deriva che, ai fini della verifica del rispetto del termine di decadenza, è necessario vagliare se vi siano state, nel termine di sei mesi dalla scadenza dell'obbligazione principale, diffide di pagamento. (Redazione – Riproduzione riservata).

La clausola derogatoria dei termini di cui all'art. 1957 c.c. in relazione alle fideiussioni rilasciata dal consumatore è vessatoria, in considerazione del fatto che la dispensa della banca dal rispetto di un qualsivoglia termine per attivarsi a fronte dell'inadempienza del debitore principale, lascia il garante sottoposto sine die alle iniziative dell'istituto di credito, determinando un chiaro e manifesto squilibrio tra i diritti del professionista e i corrispondenti obblighi del consumatore. Del pari deve ritenersi vessatoria la clausola di pagamento "a prima richiesta" per il significativo squilibrio delle posizioni contrattuali, determinato dalla costante soggezione del garante al potere del creditore, subordinato esclusivamente all’invio di una richiesta di pagamento nel termine semestrale, e di escussione della somma dovuta con riserva di eccezioni. È indubbio, comunque, che in virtù dell'autonomia privata riconosciuta anche nell'assetto contrattuale consumeristico, le parti possano derogare all'art. 1957 c.c. prevedendo un pagamento “a prima richiesta”, sebbene sia necessario il rispetto delle forme di tutela previste dall’art. 34, comma 5, Cod. Cons, attraverso una trattativa individuale - oggetto di specifica prova da parte del professionista che predispone il modello contrattuale (Redazione – Riproduzione riservata).

Allegato

Tribunale di Ferrara, sent. 6 dicembre 2024.pdf

Nullità del contratto di mutuo - prudente valutazione del merito creditizio - concorso nel reato di bancarotta semplice per ritardata dichiarazione di fallimento.

admin — Mon, 16 Dec 2024 17:10:10 +0000

Nullità del contratto di mutuo - prudente valutazione del merito creditizio - concorso nel reato di bancarotta semplice per ritardata dichiarazione di fallimento.

Art. 1418 c.c.; art. 5 T.U.B.; art. 1176, comma 2, c.c.; art. 217, comma 1, n. 4, l. fall.

admin Lun, 16/12/2024 - 18:10

Cass., Sez. I., n. 26248/2024, 8 ottobre 2024, Relatore: VELLA

I principi di sana e prudente gestione nell’erogazione del credito - sottesi all’art. 5 TUB e ricollegabili alla diligenza qualificata richiesta dall’art. 1176, comm2, c.c. - devono essere osservati anche in relazione ai finanziamenti di c.d. “fascia bassa” (fino a trentamila euro) erogati nel contesto dell’emergenza sanitaria, ai sensi dell’art. 13, comma 1, lett. m) del D.L. n. 23 del 2020 (cd. “decreto liquidità”, convertito dalla l. n. 40 del 2020), nei quali la banca finanziatrice dell’impresa è integralmente garantita dal Fondo Centrale di garanzia PMI istituito con la l. n. 662 del 1996. È infatti l’erogazione di tale garanzia, non già il finanziamento, ad essere dichiarata “non soggetta ad alcuna valutazione del beneficiario” e quindi ad operare “senza alcuna istruttoria” (peraltro, in sede di conversione del decreto, detta lettera m) è stata integrata prevedendo che l’estensione della garanzia a determinati beneficiari può avvenire “a condizione che le predette esposizioni alla data della richiesta del finanziamento non siano più classificabili come esposizioni deteriorate ai sensi dell’art. 47-bis, paragrafo 4, del regolamento (UE) n. 575/2013 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 26 giugno 2013”).

Nell’ipotesi di abusiva concessione del credito ed ai fini del concorso della banca finanziatrice nel reato di bancarotta semplice per ritardata dichiarazione di fallimento ex art. 217, comma 1, n. 4, l. fall., con la conseguente nullità del contratto di mutuo, a venire in rilievo non è tanto l’orientamento della Suprema Corte in base al quale l’erogazione del credito che sia qualificabile come abusiva - in quanto effettuata, con dolo o colpa, ad un’impresa che si palesi in una situazione di difficoltà economico-finanziaria ed in assenza di concrete prospettive di superamento della crisi - integra un illecito del soggetto finanziatore, per essere questi venuto meno ai suoi doveri primari di una prudente gestione, obbligando il medesimo al risarcimento del danno, ove ne discenda un aggravamento del dissesto favorito dalla continuazione dell’attività di impresa (Cass. 29840/2023), quanto un profilo prettamente penalistico ridondante, sul piano negoziale, in un vizio di nullità, con la conseguente necessità di ravvisare peculiari condotte delittuose (nel caso di specie, la Suprema Corte ha cassato per nullità della motivazione il decreto del Tribunale di Torino che aveva rigettato l’opposizione allo stato passivo presentata da una Banca, ritenendo nullo il contratto di mutuo ex art. 1418 c.c. perché, attraverso la violazione da parte della Banca del principio di prudente valutazione del merito creditizio, ex art. 5 TUB, si sarebbe realizzata una ipotesi di concorso nel reato di bancarotta semplice ex art. 217, n. 4, l. fall. Secondo la Corte, il Tribunale non ha invece in alcun modo tratteggiato, né l’elemento oggettivo né quello soggettivo del reato ipotizzato, né le modalità del concorso della banca, quale soggetto extraneus).

(Produzione riservata. Massima a cura della redazione).

Allegato

Cassazione, Sez. I - ord. 26248-2024. Relatore VELLA.pdf

Interest Rate Swap - Derivati - Mark to Market - Enti pubblici

admin — Mon, 21 Oct 2024 14:04:09 +0000

Interest Rate Swap - Derivati - Mark to Market - Enti pubblici

Art. 1 TUF – Art. 21 TUF

admin Lun, 21/10/2024 - 16:04

App. Venezia, sez. I civ., 9 settembre 2024, n. 1581 - Pres. A. Rizzieri, Rel. L. Marani

Il motivo per cui il legislatore consente agli enti pubblici la stipula di derivati è – come ricordato nella circolare MEF del 27 maggio 2004 – il contenimento dell’esposizione dell’ente ai rischi finanziari conseguenti al rialzo dei tassi di interesse e, quindi, il contenimento del costo dell’indebitamento. Tali finalità non possono essere raggiunte laddove il debito sia costituito esclusivamente da mutui a tasso fisso, che non generano alcun rischio. [Redazione - Riproduzione Riservata]

Ai sensi dell’art. 21 TUF, l'intermediario finanziario è tenuto a garantire la trasparenza dell’investimento e, quindi, ad esplicitare tutti i costi e le commissioni oltre che l’eventuale valore negativo del derivato ab origine. Inoltre, è tenuto ex artt. 26 e 32 del Regolamento Consob n. 11522/1998 [vigente all'epoca dei fatti], a perseguire le migliori condizioni di negoziazione del cliente (c.d. best execution rule) ed a comunicare il prezzo di negoziazione per conto proprio del contratto nonché, ex art. 28 del medesimo Regolamento, a fornire informazioni per effettuare consapevoli scelte di investimento o disinvestimento. Laddove l'intermediario svolga anche il ruolo di advisor del cliente in relazione alla gestione attiva dell’indebitamento e alla strutturazione ed esecuzione dei correlati contratti di interest rate swap, l’intermediario è tenuto ad acquisire ex art. 27 del citato Regolamento le autorizzazioni all’operatività in conflitto di interessi [nel caso di specie, le operazioni erano state eseguite in contropartita diretta OTC tra banca e cliente, un ente pubblico che si era affidato alla prima per la gestione dell'indebitamento comunale]. [Redazione - Riproduzione Riservata].

Allegato

App. Venezia, sez. I civ., 9 settembre 2024, n. 1581.pdf

Questioni probatorie in materia di doppia cessione dei crediti

admin — Mon, 07 Oct 2024 09:28:24 +0000

Questioni probatorie in materia di doppia cessione dei crediti

Nota a Trib. Padova, 13 agosto 2024, n. 1409 - Avv. Giulio Barbani

admin Lun, 07/10/2024 - 11:28

La sentenza del Tribunale di Padova, commentata dall'Avv. Giulio Barbani del Foro di Venezia, affronta il tema della doppia cessione di crediti, con particolare riferimento alla prova della prima cessione. Nel caso di specie, il Tribunale ha ritenuto sufficiente la corrispondenza tra l’estratto dell’elenco dei crediti ceduti, autenticato dal notaio, in occasione del secondo contratto e la comunicazione effettuata dal primo cessionario in occasione del primo contratto di cessione. La corrispondenza esatta tra nell’elenco dei crediti ceduti nel secondo contratto e la comunicazione effettuata dal primo cessionario dei numeri di riferimento del rapporto litigioso ha permesso al Tribunale di ritenere superflua la produzione del primo contratto di cessione.

Allegato

Avv. Giulio Barbani. Nota a Trib. Padova n. 1409 del 13 agosto 2024.pdf

Segnalazione in centrale rischi

admin — Tue, 30 Jul 2024 11:30:33 +0000

Segnalazione in centrale rischi admin Mar, 30/07/2024 - 13:30

Tribunale di Venezia, 12 luglio 2024, sent. n. 2458-2024. Estensore PITINARI.

La segnalazione di una posizione come sofferenza in Centrale Rischi richiede, da parte dell'intermediario, una valutazione riferibile alla complessiva situazione finanziaria del cliente e deve essere determinata dal riscontro di una situazione patrimoniale deficitaria, caratterizzata da una grave e non transitoria difficoltà economica equiparabile, anche se non coincidente, con la condizione di insolvenza. Per tale ragione, l'eventuale ripianamento dell'esposizione pregressa non osta al permanere della segnalazione, ove la situazione di crisi permanga.

Allegato

Tribunale di Venezia, 12 luglio 2024, sent. n. 2458_2024. Estensore PITINARI.pdf

Bonifici bancari - Phishing

admin — Tue, 30 Jul 2024 11:10:24 +0000

Bonifici bancari - Phishing admin Mar, 30/07/2024 - 13:10

Corte d'Appello di Venezia, Sez. I Civ., 17 luglio 2024, sent. n. 1384-2024. Presidente e Relatore PASSARELLI.

In caso di bonifici illecitamente effettuati su conti correnti per mezzo di condotte fraudolente spetta alla banca fornire prova del corretto funzionamento del proprio sistema e di aver correttamente adempiuto ai propri obblighi contrattuali, sulla base di una diligenza valutabile tenendo conto del modello dell'operatore professionale, qual è l'accorto banchiere e del fatto che la corretta operatività del servizio bancario mediante collegamento telematico corrisponde ad un interesse della banca stessa, rientrante a pieno titolo nel rischio d'impresa.

Allegato

Corte d'Appello di Venezia, 17 luglio 2024, sent. n. 1384_2024. Estensore PASSARELLI.pdf

Bancario: violazione del divieto di assistenza finanziaria - nullità del finanziamento e dell'atto d'acquisto

admin — Mon, 29 Jul 2024 14:43:56 +0000

Bancario: violazione del divieto di assistenza finanziaria - nullità del finanziamento e dell'atto d'acquisto

Art. 2358 c.c.

admin Lun, 29/07/2024 - 16:43

Corte d’Appello di Venezia, Sezione Specializzata in materia di impresa, Sent. del 13.06.2024 n. 1273, pubblicata il 28.06.2024, Presidente: PASSARELLI, Relatore: PETRUCCO TOFFOLO

La violazione del divieto di assistenza finanziaria per l'acquisto di azioni proprie stabilito dall'art. 2358 c.c., in quanto diretto alla tutela dell'effettività del patrimonio sociale, richiede che siano dimostrati il prestito o la garanzia posti in essere dalla banca e il nesso strumentale tra il prestito o la garanzia e l'acquisto di azioni proprie di questa, funzionale al raggiungimento da parte della società dello scopo vietato (v. anche Cass. 28148/23; 15398/13). Solo alla presenza di entrambe queste condizioni (previste dall'art. 2358, co. 2 e ss. c.c.) consegue la nullità dell’operazione volta al trasferimento di azioni, oltre alla eventuale responsabilità risarcitoria degli amministratori per la violazione dagli stessi posta in essere. Infatti, l’attività di assistenza finanziaria compiuta al di fuori dei limiti stabiliti dall’art. 2358 c.c. è ritenuta illecita e, come tale, affetta da nullità in quanto comporta il rischio della non effettività, totale o parziale, dei nuovi conferimenti e al tempo stesso dell'aumento del capitale sociale, con ricaduta sul patrimonio netto della società (Cass. n. 25005/2006): la violazione del divieto di assistenza finanziaria, costituendo il divieto norma imperativa di grado elevato, comporta la nullità ex art. 1418 c.c. non solo del finanziamento, ma anche dell'atto di acquisto, ove ne sia dimostrato, anche mediante presunzioni, il collegamento funzionale da chi intenda far valere la nullità dell'operazione nel suo complesso (Cass. 28148/23). (Redazione) (Riproduzione Riservata).

Allegato

Corte d'Appello di Venezia, Sez. Spec. Imp., sent. n. 1273 del 28.06.2024.pdf